Ping An (2318.HK): จากบริษัทประกันสู่อาณาจักรการเงินรวมที่กำลังสร้างเทรนด์ "ประกัน + ดูแลสุขภาพ" ใหม่

จากประกันชีวิตธรรมดาสู่ผู้นำนวัตกรรมการเงินจีน

Ping An เริ่มต้นเป็นบริษัทประกันชีวิตเล็กๆ ก่อตั้งขึ้นในเมืองเซินเจิ้น ประเทศจีน เมื่อปี 1988 ในช่วงแรกบริษัทเน้นธุรกิจประกันชีวิตและประกันวินาศภัยแบบดั้งเดิม แต่จุดเปลี่ยนครั้งใหญ่เกิดขึ้นเมื่อผู้บริหารมองเห็นโอกาสในการสร้าง "ระบบนิเวศการเงิน" ที่ครอบคลุมทุกด้านของชีวิต

เส้นทางการเติบโตของ Ping An ไม่ใช่การขยายธุรกิจแบบสุ่มสี่สุ่มห้า แต่เป็นการวางแผนอย่างรอบคอบ บริษัทเริ่มจากการเข้าซื้อธนาคาร จากนั้นก็ขยายไปสู่การลงทุนในเทคโนโลยี AI และการพัฒนาแพลตฟอร์มสุขภาพ การตัดสินใจแต่ละครั้งมีเป้าหมายเดียวกัน คือการสร้างประสบการณ์ที่ลูกค้าสามารถใช้บริการทุกอย่างในที่เดียว ไม่ว่าจะเป็นการซื้อประกัน กู้เงิน หรือดูแลสุขภาพ

วันนี้ Ping An กลายเป็นหนึ่งในบริษัทที่มีมูลค่าสูงสุดในจีน และเป็นบริษัทประกันที่มีลูกค้าออนไลน์มากที่สุดในโลก ด้วยสินทรัพย์รวมที่เกิน 13 ล้านล้านหยวนหรือประมาณ 66.3 ล้านล้านบาท

 

 

กระจายรายได้จาก 5 เสาหลัก ลดความเสี่ยงแบบชาญฉลาด

Ping An ไม่ได้พึ่งพารายได้จากธุรกิจเดียว แต่มีการกระจายรายได้จาก 5 สายธุรกิจหลัก

 

1. ประกันชีวิตและสุขภาพ – 71%

กลุ่มธุรกิจนี้มีแนวโน้มเติบโตสูงจากสังคมสูงวัยทั่วโลก การใช้ AI เพื่อวิเคราะห์สุขภาพ และช่องทางขายแบบดิจิทัลที่เติบโตต่อเนื่อง

2. ธุรกิจธนาคาร – 22%

กลุ่มธุรกิจนี้มีแนวโน้มเติบโตสูงจากการขยายสินเชื่อคุณภาพสูง และการใช้ระบบ AI บริหารความเสี่ยงทางเครดิตอย่างมีประสิทธิภาพ

3. ประกันวินาศภัย – 8%

กลุ่มธุรกิจนี้มีแนวโน้มเติบโตสูงจากบริการหลังการขายผ่านแอป และการใช้ข้อมูลจริงในการกำหนดเบี้ยประกันอย่างแม่นยำ

4. การจัดการสินทรัพย์ – 3%

กลุ่มธุรกิจนี้มีแนวโน้มเติบโตสูงจากความต้องการลงทุนระยะยาว แม้เผชิญแรงกดดันจากความผันผวนของตลาดจีน

5. เทคโนโลยีการเงิน – 2%

กลุ่มธุรกิจนี้มีแนวโน้มเติบโตสูงจากการเปลี่ยนผ่านสู่ digital finance และการใช้ AI/Fintech ยกระดับการให้บริการในระบบการเงิน

 

 

โครงสร้างรายได้ที่หลากหลายนี้ช่วยให้ Ping An สามารถรับมือกับความผันผวนในแต่ละสายธุรกิจได้ดี เมื่อธุรกิจหนึ่งเผชิญความท้าทาย ธุรกิจอื่นๆ ก็สามารถช่วยพยุงได้ นอกจากนี้ยังสร้างโอกาส Cross-selling ที่ทำให้ลูกค้าใช้บริการหลายอย่างพร้อมกัน

 

 

กลยุทธ์ "One Customer, Multiple Services" ที่สร้างความแตกต่าง

 

หัวใจสำคัญของความสำเร็จของ Ping An คือกลยุทธ์ "ลูกค้าหนึ่งคน ใช้บริการหลายอย่าง" บริษัทใช้เทคโนโลยี AI และ Big Data วิเคราะห์พฤติกรรมลูกค้า เพื่อเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่ตรงความต้องการ ลูกค้าที่เริ่มต้นด้วยการซื้อประกันรถยนต์ อาจได้รับคำแนะนำให้ซื้อประกันชีวิต กู้เงินซื้อบ้าน หรือใช้บริการตรวจสุขภาพ

ระบบนิเวศการเงินแบบครบวงจรนี้ทำให้ลูกค้าที่ใช้บริการ 4 อย่างขึ้นไปมีอัตราการคงอยู่ถึง 98% ซึ่งสูงกว่าลูกค้าที่ใช้บริการเพียงอย่างเดียวถึง 11.9 เปอร์เซ็นต์พอยต์ การสร้างความผูกพันแบบนี้ไม่เพียงเพิ่มรายได้ต่อลูกค้า แต่ยังลดต้นทุนการขายและการตลาดลงอย่างมีนัยสำคัญ

บริษัทยังพัฒนาแอปลิเคชันและแพลตฟอร์มออนไลน์ที่ทำให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงบริการต่างๆ ได้อย่างสะดวก ตั้งแต่การซื้อประกัน การจองแพทย์ ไปจนถึงการลงทุน ทั้งหมดอยู่ในระบบเดียวกัน

 

 

เปรียบเทียบกับคู่แข่ง

 

เทียบกับ AIA Group (1299.HK): AIA เป็นบริษัทประกันชีวิตข้ามชาติที่เน้นการขยายตัวในเอเชีย โดยมุ่งเน้นการขายประกันชีวิตและสุขภาพเป็นหลัก ขณะที่ Ping An พัฒนาแนวทางแบบ "ระบบนิเวศการเงิน" ที่ครอบคลุมทั้งประกัน ธนาคาร และเทคโนโลยี AIA อาศัยการขยายตัวทางภูมิศาสตร์เป็นหลัก ส่วน Ping An เน้นการเจาะลึกในตลาดจีนด้วยบริการที่หลากหลาย นอกจากนี้ AIA ยังคงใช้แนวทางการขายแบบดั้งเดิมผ่านตัวแทน ขณะที่ Ping An ใช้ AI และ Digital Platform สร้างประสบการณ์ลูกค้าแบบใหม่

 

 

เมื่อเทียบกับธุรกิจในประเทศไทย 

 

เทียบกับ Bangkok Life Assurance (BLA): Bangkok Life Assurance เป็นบริษัทประกันชีวิตชั้นนำของไทย ที่เน้นธุรกิจประกันชีวิตเป็นหลัก มีรายได้จากผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตหลากหลายรูปแบบ แตกต่างจาก Ping An ที่ธุรกิจครอบคลุมทั้งประกันชีวิต ธนาคาร และเทคโนโลยี Bangkok Life ใช้รูปแบบการดำเนินงานแบบดั้งเดิม โดยเน้นการขายผ่านตัวแทนและช่องทางสาขา ขณะที่ Ping An ลงทุนหนักในเทคโนโลยีดิจิทัลและ AI เพื่อสร้างความแตกต่างและเพิ่มประสิทธิภาพในการให้บริการ ในด้านขนาดและความหลากหลายของบริการ Ping An มีฐานลูกค้าใหญ่กว่าและบริการที่ครอบคลุมมากกว่า แต่ Bangkok Life มีความเชี่ยวชาญและเข้าใจพฤติกรรมลูกค้าในตลาดไทยได้ดีมากกว่า

 

 

ความท้าทายในยุคที่การแข่งขันรุนแรง

 

Ping An ต้องเผชิญกับความท้าทายหลายประการในยุคปัจจุบัน การแข่งขันในตลาดประกันจีนที่รุนแรงขึ้น โดยเฉพาะจากบริษัทเทคโนโลยีอย่าง Ant Financial และ Tencent ที่เข้ามาแย่งส่วนแบ่งตลาดการเงินดิจิทัล ความผันผวนของตลาดหุ้นจีนส่งผลกระทบต่อผลการลงทุนของกองทุนประกัน นโยบายควบคุมของรัฐบาลจีนที่เข้มงวดขึ้นต่ออุตสาหกรรมการเงินและเทคโนโลยี รวมถึงการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมผู้บริโภคที่ต้องการความโปร่งใสและความปลอดภัยมากขึ้น ความท้าทายเหล่านี้ต้องการการปรับตัวและนวัตกรรมอย่างต่อเนื่องเพื่อรักษาความได้เปรียบทางการแข่งขัน

 

 

อนาคตและโอกาสเติบโตในระยะยาว

 

อนาคตของ Ping An มีความสดใสเมื่อพิจารณาจากเทรนด์สำคัญหลายประการ การเติบโตของชนชั้นกลางในจีนที่ต้องการบริการการเงินและสุขภาพที่มีคุณภาพ การเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุที่สร้างความต้องการบริการดูแลสุขภาพและแผนเกษียณ การพัฒนาเทคโนโลยี AI และ Big Data ที่ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพและลดต้นทุน นโยบายรัฐบาลจีนที่สนับสนุนการพัฒนาอุตสาหกรรมสุขภาพและการเงินดิจิทัล

 

บริษัทวางแผนขยายบริการสุขภาพและดูแลผู้สูงอายุให้ครอบคลุม 75 เมืองทั่วประเทศ พร้อมเปิดชุมชนดูแลผู้สูงอายุระดับพรีเมียมในเมืองสำคัญ การลงทุนในเทคโนโลยี AI ที่สะสมมาหลายปีเริ่มให้ผลตอบแทนชัดเจน ทั้งในการลดต้นทุนการดำเนินงานและการพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ที่ตอบโจทย์ลูกค้าได้ดีขึ้น

 

สนใจลงทุนในหุ้น Ping An (Ticker: 2318.HK หรือ DR: PINGAN80) และหุ้นเติบโตอื่น ๆ จากทั่วโลกได้ง่าย ๆ ผ่านแอปพลิเคชัน InnovestX ที่ให้คุณเข้าถึงการลงทุนระดับโลกได้แบบไร้ขีดจำกัด สนใจเปิดบัญชีลงทุน คลิก https://innovestx.onelink.me/23if/2jlpsi7b

คำเตือน: ผู้ลงทุนควรศึกษา ทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน การลงทุนในต่างประเทศมีความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน