การลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีเป็นทางเลือกยอดนิยมสำหรับการวางแผนภาษีปลายปี แต่หลายคนอาจไม่ทราบถึงวิธีซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีก่อนสิ้นปี 2567 เพื่อให้ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีอย่างครบถ้วน แต่ก่อนการซื้อกองทุนเพื่อลดหย่อนภาษี มีอะไรที่ต้องเตรียมพร้อมก่อนบ้าง ไปเช็กข้อมูลเบื้องต้นกัน
ก่อนซื้อกองทุนลดหย่อนภาษี 2567 ต้องดูอะไรบ้าง ?
สำรวจข้อมูลสิทธิลดหย่อนภาษีที่มี
หากกำลังวางแผนลดหย่อนภาษี อย่าลืมตรวจสอบข้อมูลสิทธิที่มี หากยังมีช่องว่างในการซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีเหลืออยู่ ให้พิจารณาการลงทุนเพิ่มเติมเพื่อให้ได้รับสิทธิประโยชน์สูงสุด
⦁ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของรายได้ทั้งปี แต่ไม่เกิน 500,000 บาท
⦁ กองทุน Thai ESG ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของรายได้ทั้งปี แต่ไม่เกิน 300,000 บาท
⦁ กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของรายได้ทั้งปี แต่ไม่เกิน 200,000 บาท
โดยกองทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) กองทุน Thai ESG กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) หรือกองทุนอื่นตามเงื่อนไข จะสามารถลดหย่อนรวมกันได้ทั้งหมดไม่เกิน 500,000 บาท
ตรวจสอบวันหยุดกองทุน
เตรียมพร้อมรับมือวันหยุดยาวในช่วงปลายปี ซึ่งเป็นเวลาสำคัญที่กองทุนลดหย่อนภาษีหลายกองมีวันหยุดต่อเนื่อง อีกทั้งบางบริษัทจัดการกองทุน (บลจ.) มีกำหนดปิดรับคำสั่งซื้อก่อนวันที่ 30 ธันวาคม 2567 หากผู้ลงทุนมีแผนจะลงทุน หรือปรับพอร์ต จึงควรรีบตรวจสอบปฏิทินกองทุนของแต่ละ บลจ. เพื่อดูวันทำการสุดท้ายสำหรับการซื้อและสับเปลี่ยนกองทุน เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาการทำธุรกรรมไม่ทันกำหนด โดยสามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้จากเว็บไซต์ของแต่ละ บลจ.
รวมลิงก์สำหรับตรวจสอบวันหยุดกองทุน และแจ้งสิทธิลดหย่อนภาษีกับ บลจ. คลิก
ยืนยันความสำเร็จของคำสั่งซื้อ
หลังจากส่งคำสั่งซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีไปแล้ว ก็อย่าเพิ่งเบาใจ แต่มีสิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้ามคือการตรวจสอบว่ารายการที่ส่งไปสำเร็จหรือไม่ โดยควรตรวจสอบให้ครบถ้วน ไม่ว่าจะเป็นรายการที่ทำเอง (DIY) รายการลงทุนแบบประจำ (DCA) รายการที่ส่งผ่านเจ้าหน้าที่การตลาด หรือรายการซื้อผ่านบัตรเครดิตที่ร่วมรายการ ซึ่งสามารถตรวจสอบได้ตามวิธี ดังนี้
⦁ เปิดแอปพลิเคชัน InnovestX
⦁ ไปที่เมนู Portfolio
⦁ ตรวจสอบสถานะว่าขึ้น “Complete” เพื่อเป็นการยืนยันว่าทำรายการสำเร็จแล้ว
การตรวจสอบนี้มีความสำคัญอย่างยิ่ง เพราะหากรายการไม่สำเร็จ ก็อาจทำให้ต้องเสียสิทธิในการลดหย่อนภาษี อีกทั้งเมื่อรายการถูกตัดเงินไปแล้ว จะไม่สามารถยกเลิกได้ นอกจากนี้ ยังช่วยป้องกันการส่งรายการซ้ำซ้อน ซึ่งอาจทำให้เสียค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น หรือการซื้อเกินสิทธิที่สามารถลดหย่อนภาษีได้
แจ้งความประสงค์ใช้สิทธิลดหย่อนภาษี
อย่าพลาดสิทธิลดหย่อนภาษี ! เนื่องจากตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2565 กรมสรรพากรได้กำหนดให้ผู้ลงทุนต้องแจ้งความประสงค์ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีกับ บลจ. โดยตรง ครอบคลุมทั้งกองทุน SSF, RMF และ ThaiESG สำหรับผู้ที่เคยแจ้งความประสงค์กับ บลจ. ที่ลงทุนไว้แล้ว ไม่จำเป็นต้องแจ้งซ้ำ เพราะการแจ้งครั้งแรกจะมีผลตลอดไป ซึ่งบลจ. จะเป็นผู้ดำเนินการส่งข้อมูลให้กรมสรรพากรแทน ทำให้คุณไม่ต้องยุ่งยากในการยื่นเอกสารเอง
อย่างไรก็ตาม หากเป็นการลงทุนกับ บลจ. ใหม่ที่ไม่เคยลงทุนด้วยมาก่อน จำเป็นต้องแจ้งความประสงค์ผ่านเว็บไซต์ของ บลจ. นั้นภายในวันทำการสุดท้ายของปี 2567 มิเช่นนั้นอาจเสียสิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษีด้วยกองทุนได้
ข้อควรระวังที่สำคัญ
การแจ้งสิทธิกับแต่ละ บลจ. มีเงื่อนไขและวิธีการที่แตกต่างกัน ผู้ลงทุนควรศึกษาขั้นตอนให้ดีจากเว็บไซต์หรือสอบถาม Call Center ของแต่ละ บลจ. นอกจากนี้ ต้องแน่ใจว่าเบอร์มือถือที่ใช้รับ OTP เป็นเบอร์เดียวกับที่ให้ไว้ตอนเปิดบัญชี หากต้องการเปลี่ยนเบอร์ สามารถติดต่อเจ้าหน้าที่ผู้ดูแลบัญชีได้
สำหรับผู้ลงทุนใหม่ ควรหลีกเลี่ยงการทำรายการใน 2-3 วันสุดท้ายของปี เนื่องจากต้องมีเลขที่ผู้ถือหน่วยลงทุน (Segregate Unitholder ID) ก่อน และการซื้อครั้งแรกอาจใช้เวลามากกว่า 1 วันทำการ
ในขั้นตอนของการแจ้งความประสงค์ฯ บลจ. อาจกำหนดให้ระบุเลขที่ผู้ถือหน่วยลงทุน ผู้ลงทุนสามารถตรวจสอบเลขที่ผู้ถือหน่วยของตนได้ผ่านแอปพลิเคชัน InnovestX ในขั้นตอน “ตรวจสอบข้อมูลคำสั่ง” ก่อนกดยืนยัน ซื้อ/ขาย กองทุน
คำเตือนและข้อควรทราบ
ก่อนตัดสินใจลงทุน ผู้ลงทุนควรศึกษาและทำความเข้าใจทั้งลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนของแต่ละประเภทกองทุน การไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขทางภาษีจะทำให้เสียสิทธิประโยชน์ที่ควรได้รับ
นอกจากนี้ ควรเลือกกองทุนที่เหมาะกับวัตถุประสงค์การลงทุนและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ โดยไม่ควรยึดติดกับผลการดำเนินงานในอดีต เพราะไม่ได้รับประกันผลตอบแทนในอนาคต
หากมีข้อสงสัยเพิ่มเติม สามารถสอบถามข้อมูลได้ที่ บล.อินโนเวสท์ เอกซ์ หรือติดตามข่าวสารผ่านเพจเฟสบุ๊ค InnovestX
เริ่มต้นลดหย่อนภาษีด้วยกองทุนอย่างมั่นใจกับ InnovestX
อย่ารอจนถึงนาทีสุดท้าย ! วางแผนซื้อกองทุนเพื่อลดหย่อนภาษี พร้อมรับสิทธิประโยชน์ทางภาษีอย่างเต็มที่ ทั้งยังเป็นการสร้างความมั่นคงให้กับอนาคตทางการเงิน โดยสามารถเลือกลงทุนในกองทุน SSF, RMF และ Thai ESG เพื่อลดหย่อนภาษีได้อย่างคุ้มค่า ต่อยอดเงินคืนภาษีให้เป็นเงินเก็บ เพิ่มโอกาสในการทำกำไร อีกทั้งยังช่วยสร้างโอกาสเติบโตในระยะยาว เหมาะทั้งสำหรับสร้างพอร์ตแบบ Core-Satellite Portfolio กองทุนลดหย่อนยอดนิยม หรือกองทุนลดหย่อน Best in Class ตามธีมที่นักลงทุนสนใจ เราได้คัดสรรมาไว้ให้ครบ เพื่อให้ทุกคนสามารถเริ่มต้นลงทุนได้อย่างมั่นใจ พร้อมรับโปรโมชันพิเศษที่ตอบโจทย์กับทุกสไตล์การลงทุนกับ InnovestX แอปเดียวครบทุกจักรวาลการลงทุน ดาวน์โหลดได้ฟรีทั้งระบบ iOS และ Android
* การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน การลงทุนในหลักทรัพย์ต่างประเทศโดยตรงมีความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน
** ข้อมูลอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ แนะนำให้ตรวจสอบข้อมูลล่าสุดจากหน่อยงานที่เกี่ยวข้องก่อนการตัดสินใจ
Reference if any:
https://insight-fund.sec.or.th/mutual-fund-info/tax-saving-fund
https://www.kasikornbank.com/th/kwealth/Pages/a505-t4-evg-tax-saving-fund-kgth.aspx
