คนส่วนใหญ่มักมองว่าเรื่องการเงินและการลงทุนเป็นเรื่องของผู้ใหญ่ เพราะมีภาระหน้าที่ที่ต้องแบกรับมากมาย ในขณะที่นักศึกษาวัยเรียนมีหน้าที่เรียนและศึกษาหาความรู้เพื่อเตรียมตัวให้พร้อมก่อนเข้าสู่โลกวัยทำงาน แต่แท้จริงแล้ว วัยเรียนที่อยู่ในช่วงอายุ 20 ปีนี่ล่ะ คือช่วงเวลาทองแห่งการศึกษาการลงทุน และสามารถเริ่มต้นปั้นพอร์ตได้ตั้งแต่เนิ่น ๆ ทั้งยังเป็นการวางแผนให้เหนื่อยน้อยลงแต่ได้ผลลัพธ์การลงทุนแบบเป็นกอบเป็นกำในอนาคต !
ข้อดีของการเริ่มลงทุนตั้งแต่วัยเรียน
การเริ่มลงทุนตั้งแต่อายุยังน้อยคือจุดเริ่มต้นของความมั่งคั่งในอนาคต เพราะเวลาคือเครื่องมือสำคัญที่จะเปลี่ยนเงินเล็กน้อยให้เติบโตเป็นเงินก้อนใหญ่ในระยะยาว อีกทั้งการเริ่มต้นลงทุนในวัยเรียน ยังมาพร้อมข้อดีต่าง ๆ เหล่านี้
1. พลังของดอกเบี้ยทบต้น
การลงทุนในวัย 20 ปี ย่อมได้เปรียบกว่าการเริ่มต้นในวัย 30 ปี เพราะเงินจะมีเวลาทบต้นนานขึ้น ทำให้ผลตอบแทนจากดอกเบี้ยเติบโตแบบทวีคูณในระยะยาว ดอกเบี้ยทบต้นจึงถือเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ทรงพลังในการสร้างความมั่งคั่ง
2. ฝึกวินัยการลงทุนและวางแผนการเงินอย่างเป็นระบบ
การลงทุนต้องการการวางแผนที่ดี เช่น การตั้งเป้าหมาย การจัดสรรเงิน และการติดตามผลตอบแทน หากเริ่มต้นตอนนี้ คุณจะได้เรียนรู้การจัดการเงินอย่างมีประสิทธิภาพตั้งแต่อายุยังน้อย ทั้งการเลือกสินทรัพย์และการประเมินผลกำไรหรือขาดทุน ทำให้มีทักษะการวางแผนการเงินที่แข็งแกร่งไปตลอดชีวิต
3. มีโอกาสลองผิดลองถูกได้มากกว่า
วัยเรียนเป็นวัยที่ยังไม่มีภาระทางการเงินมากนัก รวมทั้งมีเวลาในการเรียนรู้วิธีการลงทุนและการจัดการพอร์ตมากกว่าวัยทำงาน จึงสามารถทดลองได้ว่าการลงทุนประเภทไหนเหมาะกับตนเอง และช่วยลดความเสี่ยงในการวางแผนการลงทุนอย่างยั่งยืน
แบ่งเงินเพื่อเริ่มลงทุนยังไงดี ?
ตัวแปรสำคัญที่ทำให้เหล่านักศึกษาที่อยากลงทุนยังลังเล ไม่กล้าตัดสินใจลงทุนสักที คือ ปัจจัยเรื่อง “เงิน” เพราะหลายคนกังวลว่าการลงทุนต้องใช้เงินก้อนใหญ่ แต่ในความเป็นจริงแล้ว เราสามารถเริ่มต้นได้จากเงินก้อนเล็กจากค่าขนมหรือของขวัญที่ได้รับจากโอกาสต่าง ๆ
เริ่มจากเงินออมก้อนเล็ก ๆ
สำหรับนักศึกษาที่ยังไม่มีรายได้เป็นของตัวเอง แนะนำให้เริ่มจากเงินออมก้อนเล็ก ๆ เช่น 100-1,000 บาทต่อเดือน เพื่อสร้างนิสัยการออมและลงทุน ช่วยให้คุ้นเคยกับการลงทุนและรับมือกับความเสี่ยงต่ำในระยะแรกได้ดี
วางแผนจัดสรรเงินเป็นสัดส่วน
นอกจากเงินที่มีอยู่ อย่าลืมเติมเงินลงทุนในพอร์ตอย่างสม่ำเสมอ ด้วยการจัดสรรเงินเป็นสัดส่วน เพื่อไม่ให้การลงทุนกระทบต่อการใช้ชีวิตประจำวัน โดยเบื้องต้น อาจแบ่งรายรับออกเป็น 3 ส่วน ดังนี้
- 60% สำหรับการใช้จ่ายประจำวัน เช่น ค่าอาหาร ค่าอุปกรณ์การเรียน ค่าเดินทาง
- 30% เก็บออมไว้ในบัญชีออมทรัพย์
- 10% สำหรับการลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ เช่น กองทุน หุ้น Cryptocurrency
เก็บเงินแยกบัญชีเพื่อซ้อมก่อนลงทุนจริง
สุดท้าย ควรเปิดบัญชีแยกจากบัญชีหลักเพื่อเก็บเงินที่เตรียมไว้สำหรับการลงทุน ทั้งยังช่วยให้เห็นภาพแผนการเงินที่ชัดเจน นำไปสู่การซ้อมลงทุนและติดตามผลได้ง่ายขึ้น
4 หลักการลงทุนที่มือใหม่เพิ่งเริ่มต้นต้องรู้
นักลงทุนมือใหม่คงพอจะทราบกันอยู่แล้วว่าการลงทุนมีอะไรบ้าง แต่นอกเหนือจากประเภทสินทรัพย์อย่างหุ้น, กองทุน และ Cryptocurrency สิ่งสำคัญที่จะทำให้คุณลงทุนอย่างถูกทาง คือหลักการลงทุน ซึ่งประกอบไปด้วย 4 เสาหลัก ดังนี้
1. รู้จักวัด “ความเสี่ยง-ผลตอบแทน”
การลงทุนให้ได้กำไร ต้องเข้าใจว่าอัตราผลตอบแทนแปรผันตามความเสี่ยง หากอยากได้กำไรเยอะ ก็ต้องแลกมาด้วยความเสี่ยงสูง แต่ถ้ายังขาดประสบการณ์ ควรเริ่มต้นจากการเลือกสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ-กลาง เช่น พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้ หุ้นพื้นฐานดี ควบคู่กับการดูอัตราผลตอบแทนเฉลี่ย สำรวจข่าวสารการลงทุน และศึกษาเครื่องมือวิเคราะห์ให้เชี่ยวชาญ เพื่อกระจายการลงทุนไปยังทรัพย์สินที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นและทำกำไรได้มากขึ้นต่อไป
2. ใช้หลักการ DCA
DCA หรือ Dollar Cost Averaging คือ การลงทุนในจำนวนเงินเท่า ๆ กันอย่างสม่ำเสมอ ไม่ว่าจะเป็นช่วงตลาดขาขึ้นหรือขาลงก็ตาม นอกจากจะช่วยสร้างวินัยทางการเงินแล้ว ยังช่วยกระจายความเสี่ยงในการจับจังหวะราคาและเฉลี่ยต้นทุนให้ถูกลงได้อย่างมีนัยสำคัญ การลงทุนแบบ DCA จึงเหมาะกับนักลงทุนมือใหม่ที่ยังไม่คุ้นเคยกับการทำนายทิศทางตลาดเป็นอย่างยิ่ง
3. ลงทุนอย่างมีวินัย แบ่งเป้าให้ชัดเจน
การลงทุนต้องมีวินัย เริ่มต้นด้วยการตั้งเป้าหมายการลงทุนที่ชัดเจน เช่น การลงทุนเพื่อเก็บเงินซื้อบ้าน การเก็บเงินสำรอง เพื่อให้การลงทุนไม่เป็นภาระ และสามารถติดตามความคืบหน้าได้ต่อเนื่อง โดยกำหนดวงเงินลงทุนและระยะเวลาให้ชัดเจน สอดคล้องกับรายได้ เพื่อไม่ให้กระทบต่อการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
4. ใช้แอปพลิเคชันที่มีฟังก์ชันครบครัน เหมาะสำหรับนักศึกษา
การใช้แอปพลิเคชันลงทุนที่สะดวกและครบครัน ช่วยให้ติดตามการลงทุนได้ง่ายดายขึ้น เช่น แอปที่มีข้อมูลตลาด, วิเคราะห์การลงทุน, หรือฟังก์ชันการแจ้งเตือนให้ลงทุนอย่างสม่ำเสมอ ช่วยให้การลงทุนเป็นเรื่องง่ายและไม่ซับซ้อน แม้จะเป็นนักศึกษาอยู่ก็ตาม
แจกไอเดียน่าสนใจ เปลี่ยนการลงทุนให้สนุกแทนที่จะเป็นภาระ
แม้การลงทุนจะมีเรื่องเงินและอนาคตเข้ามาเกี่ยวข้อง ก็อย่าเพิ่งคิดว่าสิ่งนี้เป็นภาระ ลองมาเปลี่ยนการลงทุนให้กลายเป็นสีสันของชีวิต พร้อมกับเอาข้อแนะนำการลงทุนไปปรับใช้ให้สนุก ผลลัพธ์ที่ตั้งไว้อาจคุ้มค่ากับอนาคตก็เป็นได้
เริ่มจากการตั้งเป้าหมายเล็ก ๆ เพื่อปรับพอร์ตให้ได้ผลลัพธ์ตามเป้า
อย่าเริ่มด้วยการตั้งเป้าหมายใหญ่เกินตัว แต่ควรตั้งเป้าหมายที่เป็นไปได้และจับต้องได้ก่อน เช่น ลงทุนเพื่อเก็บเงินซื้อของที่อยากได้ เก็บเงินไปเที่ยวทริปในฝัน เมื่อเริ่มมีเงินเยอะขึ้น ก็ค่อย ๆ ปรับพอร์ตให้ตรงกับเป้าหมายอย่างต่อเนื่อง ทำให้คุณมีกำลังใจในการลงทุนและเห็นผลลัพธ์ที่ชัดเจนขึ้น
ใช้เวลาชวนเพื่อนคุยเรื่องหุ้น ผ่านกลุ่ม LINE หรือ Discord
เปลี่ยนจากการจับกลุ่มคุยเล่นหรือเล่นเกม ลองมาสร้างสังคมใหม่ ด้วยการสร้างกลุ่ม LINE หรือ Discord กับเพื่อน ๆ ที่สนใจเรื่องการลงทุนเพื่อแชร์ข้อมูลบทวิเคราะห์ หรือคาดการณ์ตลาดกันในทุกสัปดาห์ ก็จะช่วยให้เรียนรู้ได้อย่างรวดเร็วและไม่รู้สึกโดดเดี่ยวในโลกการลงทุน
เรียนรู้จากนักลงทุนที่ประสบความสำเร็จและบริษัทที่มีอนาคตในระยะยาว
การศึกษาและติดตามนักลงทุนที่ประสบความสำเร็จ เช่น Warren Buffett หรือบริษัทที่มีแนวโน้มเติบโตในอนาคตอย่าง Apple หรือ Tesla คือหนึ่งในทางลัดที่ทำให้พอร์ตของคุณเติบโต พร้อมกับเป็นการพัฒนาทักษะการลงทุนได้เร็วขึ้น ทำให้พอร์ตเติบโตและสร้างผลกำไรได้อย่างมั่นคง
ใช้ AI ช่วยเป็นทางลัด ทำนายเทรนด์การลงทุนจาก Data
สุดท้าย คือการใช้ประโยชน์จาก AI ในการทำนายทิศทางการลงทุนจากข้อมูลที่มีอยู่ เนื่องจากเครื่องมือ AI ในแอปพลิเคชันการลงทุนยุคใหม่ สามารถประมวลผลข้อมูลได้อย่างรวดเร็วและแม่นยำ ส่งผลให้คุณสามารถตัดสินใจลงทุนได้อย่างมีข้อมูลและมั่นใจกว่าเดิม
หากคุณกำลังมองหาวิธีเริ่มลงทุน และอยากเปิดพอร์ตหุ้นง่าย ๆ ผ่านมือถือ สามารถเริ่มต้นได้แล้ววันนี้กับแอปพลิเคชัน InnovestX แอปซื้อหุ้นที่มีให้ลงทุนครบทั้งหุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ และกองทุนรวมกว่า 2,000 กองทุนจาก 21 บลจ. เป็นบริษัทหลักทรัพย์ในกลุ่ม SCBX ที่มีครบทั้งเครื่องมือและข้อมูลสำหรับคว้าทุกโอกาสการลงทุนทั่วโลก พร้อมตัวช่วยวิเคราะห์และบทวิเคราะห์จากผู้เชี่ยวชาญที่จะช่วยให้คุณลงทุนได้อย่างมั่นใจ
สามารถดาวน์โหลดแอป InnovestX และสมัครสมาชิกได้ฟรี ทั้ง App Store, Google Play Store และ Huawei Gallery เพื่อเริ่มต้นลงทุนในทุกทรัพย์สินได้อย่างมั่นใจวันนี้
คำเตือน
*การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน การลงทุนในหลักทรัพย์ต่างประเทศโดยตรงมีความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน
ข้อมูลอ้างอิง:
- วางแผนสำหรับนักศึกษา - ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย. สืบค้นเมื่อวันที่ 4 กรกฎาคม 2568 จาก https://www.set.or.th/th/education-research/education/happymoney/university-student
